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第40章 应对经济危机的财富保值方法（第8页）

并且，要时刻关注家庭现金流情况，合理规划收支，预留足够的应急资金，以应对可能出现的失业等突发状况。

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-老年群体（55岁以上）：老年群体大多已经退休或者临近退休，主要依靠退休金、养老金以及过往的资产积累生活，风险承受能力较低，财富保值的重点在于保障资产的安全性和稳定的现金流获取。

应将大部分资产配置在银行定期存款、国债等低风险、收益稳定的资产上，避免投资高风险的股票、期货等资产，防止因市场波动导致资产大幅缩水，影响晚年生活质量。

对于实物资产，可以保留一些易于管理、能持续带来租金收入的房产，如位于交通便利、生活设施完善区域的小户型住宅用于出租，同时，要确保房产的维护成本在可承受范围内。

此外，还可以适当配置一些流动性好的货币基金，方便日常资金的支取和使用，在保障安全的基础上，维持资产的缓慢但稳定的增值。

（四）定期回顾与调整财富保值计划

1。定期评估的重要性：经济形势是动态变化的，即使在经济危机期间，不同阶段各类资产的表现也会不断演变，同时个人的财务状况、收入支出情况以及投资目标等也可能发生改变。

因此，定期回顾和调整财富保值计划至关重要。

通过定期评估（建议每季度或每半年进行一次），可以及时发现原计划中可能存在的问题，比如资产配置是否依然合理、投资收益是否达到预期、是否出现新的风险因素等，从而能够适时做出调整，确保财富保值计划始终适应不断变化的实际情况，提高财富保值的有效性。

2。依据变化调整策略：如果在评估过程中发现经济危机有进一步恶化的趋势，例如市场波动加剧、失业率持续攀升等情况，对于风险资产的投资比例可能需要进一步降低，增加现金、国债等流动性强且安全的资产持有量；若发现某些原本被低估的资产开始出现价格回升迹象，且符合自己的投资目标和风险承受能力，那么可以考虑适当增加对这类资产的投资。

同时，个人方面，如果收入有了明显变化，如升职加薪或者遭遇降薪、失业等情况，也要相应地调整财富保值计划，比如增加或减少投资资金规模、改变资产配置结构等，以保障财富保值目标的实现。

七、借助专业机构与资源提升财富保值能力

（一）选择靠谱的金融机构合作

1。银行服务利用：大型国有银行和经营稳健的股份制银行在经济危机期间往往能展现出较强的抗风险能力，它们提供的各类金融服务可以为财富保值助力。

例如，通过银行的理财顾问服务，了解最新的存款产品、理财产品信息，根据自己的资产状况和财富保值需求，选择合适的产品进行投资。

银行还能提供专业的资金托管服务，对于一些参与投资基金、信托等产品的投资者来说，资金托管能保障资金的安全性，避免资金被挪用等风险。

此外，利用银行的外汇交易平台进行外汇买卖操作（如果有外汇投资需求），可以获得相对规范、安全的交易环境，同时银行也会提供一定的外汇市场分析和交易建议，帮助投资者更好地把握外汇投资机会。

2。券商专业支持：证券公司在股票、债券等证券投资领域有着专业的研究团队和丰富的市场经验。

投资者可以与券商合作，订阅它们的研究报告，这些报告涵盖宏观经济分析、行业发展趋势、个股评级等内容，能帮助投资者在经济危机的复杂市场环境下做出更合理的股票投资决策，比如选择哪些防御性板块股票、判断哪些股票被市场低估等。

券商还能提供个性化的投资组合建议，根据投资者的风险承受能力、资产规模和投资目标，设计出适合的资产配置方案，并且在投资过程中，提供交易操作指导、风险提示等服务，协助投资者更好地管理证券投资，实现财富保值。

3。基金公司与信托机构考量：基金公司管理着众多的基金产品，包括货币基金、债券基金、股票基金等，投资者可以根据自身情况选择合适的基金产品进行投资。

在经济危机期间，基金公司的专业基金经理会根据市场变化调整基金的投资组合，试图降低风险、提高收益，投资者通过投资优质基金可以借助专业团队的力量实现财富保值。

信托机构则提供一些具有特定投资方向和风险收益特征的信托产品，例如，有的信托产品专注于房地产项目投资，有的则投向实体经济领域，对于有一定资金量且风险偏好适中的投资者来说，可以通过选择信誉良好、项目可靠的信托产品，拓宽投资渠道，实现资产的多元化配置，提升财富保值能力，但要注意对信托产品的风险进行充分评估，确保符合自身的投资需求和风险承受能力。

（二）利用专业咨询服务与知识平台

1。理财顾问咨询：聘请专业的理财顾问可以为个人的财富保值计划提供全方位的指导。

理财顾问具备丰富的金融知识、投资经验以及对宏观经济和市场的敏锐洞察力，他们会首先对客户的财务状况、风险承受能力、投资目标等进行详细了解，然后根据这些信息制定个性化的财富保值方案，并在后续的实施过程中持续跟踪，根据市场变化和客户情况及时调整策略。

例如，在经济危机期间，理财顾问可以帮助客户分析各类资产的走势，建议在何时调整股票、债券、房产等资产的配置比例，如何应对可能出现的投资风险等，让客户在财富保值过程中少走弯路，做出更科学合理的决策。

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