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第40章 应对经济危机的财富保值方法（第6页）

所以，对于参与创业投资，投资者要极其谨慎，要深入考察创业团队的能力、项目的创新性、市场前景以及商业模式的可行性等，并且要做好风险分散，不能将过多的财富集中投入到单一的创业项目中，只有这样，才有可能在经济危机中通过创业投资实现财富的保值与增值。

五、不同经济危机阶段的财富保值侧重点

（一）危机初期

1。资产盘点与风险评估：在经济危机初期，首先要做的就是对自己现有的全部资产进行详细盘点，包括金融资产（股票、债券、基金、外汇等）、实物资产（房产、车辆、贵金属等）以及现金、存款等情况，清晰了解各类资产的规模、占比以及所处的市场环境。

同时，要基于对经济危机成因、当前经济形势的分析，对每一项资产进行风险评估，判断其在危机中可能面临的价格波动、流动性风险等情况。

例如，如果持有大量股票资产，要分析所投资股票所在行业在经济危机中的受冲击程度，企业的财务状况是否能抵御危机等，通过这样的盘点和评估，为后续的财富保值策略调整提供依据。

2。增加流动性资产储备：由于经济危机初期市场的不确定性极大，金融市场波动剧烈，随时可能出现资产价格暴跌、投资机会转瞬即逝等情况，所以此时要着重增加流动性资产的储备，如现金、短期债券、货币基金等。

确保自己有足够的资金可以应对突发的生活支出、可能出现的投资机会（比如优质资产价格被低估时能够及时买入）以及应对失业等意外情况带来的财务压力。

一般建议将总资产中流动性资产的比例适当提高，比如从正常时期的20%左右提升至30%-40%，具体根据个人的财务状况和风险承受能力灵活调整。

3。收缩高风险投资战线：这一阶段要果断收缩高风险投资，尤其是那些对经济周期敏感、价格波动大的资产投资。

比如，减少股票投资仓位，特别是那些处于周期性行业、业绩不稳定的企业股票；对于大宗商品期货等风险较高的投资，要及时平仓或减少持仓量。

避免在危机初期因资产价格的快速下跌而遭受巨大损失，通过降低高风险资产的占比，将财富更多地集中到相对安全、稳定的资产上，如国债、核心地段的房产（如果有条件且房产流动性允许的情况下）等，平稳度过危机初期的动荡阶段。

（二）危机中期

1。寻找价值洼地与投资机会：在经济危机中期，市场经过一段时间的下跌和调整，很多资产价格已经被大幅低估，此时要运用价值投资的理念和方法，积极寻找价值洼地，挖掘潜在的投资机会。

例如，在股票市场中，一些优质企业由于受到整个经济危机的拖累，股价超跌，但其基本面依然良好，具有长期的竞争优势和盈利潜力，投资者可以通过深入的行业研究、企业财务分析等手段，筛选出这类被市场错杀的股票进行适量投资；在房地产市场，如果房价已经出现较大幅度的下跌，且符合前文提到的核心地段、现金流收益可观等条件的房产，也可以考虑逢低购入，等待经济复苏后实现资产增值。

同时，对于债券市场，要关注那些因市场恐慌情绪被过度抛售但实际上信用状况良好的企业债券，适当增加投资，获取相对稳定的利息收益以及可能的债券价格回升带来的收益。

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2。优化资产配置与再平衡：随着经济危机的发展，原有的资产配置结构可能会因为各类资产价格的不同变化而失衡，此时需要对资产配置进行优化和再平衡。

例如，如果在危机初期为了增加流动性和降低风险，大量抛售了股票资产，到了中期发现股票市场出现了一些有吸引力的投资机会，同时国债等安全资产的比例过高，就可以适当卖出一部分国债，将资金重新配置到股票资产上，使资产配置重新回到符合自己风险承受能力和财富保值目标的合理比例。

通过定期（如每季度或每半年）对资产配置进行评估和调整，确保资产组合在危机中期依然能够在风险可控的前提下，实现较好的保值效果。

3。加强现金流管理与债务处理：经济危机中期，企业倒闭、失业等情况可能进一步加剧，个人和家庭的现金流压力会增大，所以要更加注重现金流的管理。

对于有租金收入的房产等资产，要积极催收租金，确保现金流的稳定；对于个人来说，要尽量减少不必要的消费支出，节约资金，同时要关注债务情况，如果有高利息的债务（如信用卡欠款、高息贷款等），要尽快制定还款计划，优先偿还，避免因债务累积导致财务状况恶化，影响财富的保值。

（三）危机后期

1。抓住复苏先机进行资产布局：在经济危机后期，经济开始出现复苏的迹象，如宏观经济数据有所好转、市场信心逐渐恢复等，此时要敏锐地抓住复苏的先机，提前进行资产布局。

例如，在股票市场中，那些率先从经济危机中恢复盈利、订单量开始增加的行业和企业的股票往往会率先上涨，投资者可以通过关注行业动态、企业的季度财报等信息，提前布局这些有望受益于经济复苏的股票；在房地产市场，随着经济复苏，购房需求会逐渐回升，此时可以考虑将手中一些闲置的房产进行装修升级等优化措施，提高其市场竞争力，或者适时购入一些有潜力的房产，等待房价进一步上涨实现增值。

同时，对于新兴产业相关的投资机会，如新能源、人工智能等领域，要积极关注并适时参与，这些产业在经济复苏后可能迎来快速发展，成为财富增长的新引擎。

2。调整资产组合与风险偏好：随着经济逐渐走出危机，市场环境趋于稳定，原有的较为保守的资产组合可能需要进行适当调整，以适应新的经济形势和个人的财富增长目标。

如果在危机期间为了保值将大部分资产配置在低风险的国债、现金等资产上，此时可以根据自己的风险承受能力，逐步增加股票、优质企业债券等风险资产的配置比例，提高资产组合的收益性。

同时，也要重新审视自己的风险偏好，考虑是否愿意在经济复苏后承担更多的风险以追求更高的收益，通过调整资产组合，使财富在保值的基础上，能够更好地实现增值，为下一轮经济周期做好准备。

3。总结经验教训与持续学习：经济危机过后，要对整个应对过程中自己的财富保值策略、投资决策等进行全面总结，分析成功的经验和失败的教训，比如哪些资产配置决策起到了有效的保值作用，哪些投资因为判断失误导致了损失等。

同时，要持续学习经济、金融等相关知识，关注宏观经济政策的变化、行业发展趋势等，不断提升自己的投资理财能力和对经济危机的应对能力，以便在未来的经济波动中能够更加从容地运用合适的财富保值方法，守护好自己的财富。

六、结合个人情况制定财富保值计划

（一）评估个人财务状况与风险承受能力

1。财务状况分析：首先要对自己的收入、支出、资产、负债等情况进行详细梳理。

收入方面，包括工资收入、投资收益、租金收入等各类收入来源及其稳定性；支出则涵盖日常生活开销、房贷车贷还款、子女教育费用、医疗费用等固定和可变支出情况。

资产主要统计现有的金融资产（如股票、债券、存款等）、实物资产（房产、车辆、贵金属等）的价值，负债则是如信用卡欠款、贷款余额等情况。