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第34章 投资理财的基础知识与技巧（第3页）

股票基金大部分资金投资于股票市场，其收益潜力大，长期来看平均收益率较高，但波动也很大，在股市行情好的时候能获得丰厚回报，而在股市下跌阶段也会出现较大幅度的净值缩水。

根据投资风格，股票基金可分为成长型基金、价值型基金、平衡型基金等，分别侧重于投资成长型股票、价值型股票或者两者兼顾。

4。混合基金

混合基金则是同时投资于股票、债券和其他资产的基金，通过灵活调整不同资产的配置比例来适应不同的市场环境，力求在风险和收益之间达到较好的平衡。

基金经理的投资管理能力对混合基金的表现起着关键作用，投资者在选择混合基金时要综合考察基金的历史业绩、投资策略、基金公司实力以及基金经理的从业经验等因素。

（五）保险

1。保障型保险

保障型保险如重疾险、医疗险、意外险、寿险等，主要功能是为被保险人提供风险保障，当发生合同约定的风险事件时，保险公司会按照约定给予赔付，帮助被保险人及其家庭减轻经济负担，比如重疾险在被保险人确诊患有合同规定的重大疾病时，会一次性赔付一笔资金用于治疗和后续生活。

虽然保障型保险本身不具备投资增值功能，但却是家庭财务安全规划中不可或缺的部分。

2。投资型保险

投资型保险兼具保险保障和投资功能，常见的有分红险、万能险、投连险等。

分红险会根据保险公司的经营业绩向投保人分配一定的红利；万能险有保底利率，同时投保人可以灵活调整保费、保额等；投连险则是将投保人的保费投资于多个投资账户，收益情况取决于投资账户的表现，但其风险也相对较高，投资者需要具备一定的投资知识和风险承受能力来选择合适的投资型保险产品。

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（六）房地产

1。房地产作为投资品的特点

房地产是一种实物资产，具有较强的保值性，在长期来看，优质地段的房产价格往往呈现稳步上升的趋势。

它不仅可以通过出租获取租金收入，实现现金流的流入，而且房产本身的价值也可能随着周边配套设施完善、城市发展等因素增值。

不过房地产投资资金门槛高，流动性相对较差，买卖手续繁琐，而且受宏观政策调控、房地产市场供需关系等影响较大。

2。房地产投资的关键考虑因素

投资房地产时要重点考虑地段，好的地段意味着交通便利、配套设施齐全、有良好的商业和教育资源等，这样的房产更容易出租和升值；其次要关注房产的质量、户型、小区环境等居住属性；还要考虑当地的经济发展趋势、人口流入流出情况等宏观因素，例如在经济快速发展、人口持续流入的城市投资房产，增值潜力往往更大。

（七）贵金属

1。黄金的投资价值与特点

黄金是最常见的贵金属投资品种，它具有良好的避险属性，在全球经济不稳定、政治局势动荡、通货膨胀加剧等情况下，黄金价格往往会上涨，人们会将黄金作为保值资产来配置。

黄金投资方式多样，有实物黄金，如金条、金币等，投资者可以直接购买并持有，但保管有一定成本；还有黄金期货、黄金ETF等金融投资产品，通过杠杆或证券交易的方式参与黄金市场，前者风险较高，需要有较强的专业知识和风险控制能力，后者相对更适合普通投资者，交易便捷且成本较低。

2。其他贵金属投资

除了黄金，白银、铂金等贵金属也可以作为投资对象，不过它们的市场规模和流动性相对黄金要小一些，价格波动受工业需求、投机因素等影响更为明显，投资者在选择投资这些贵金属时要更加谨慎地分析市场情况和自身需求。

四、投资理财技巧

（一）资产配置技巧

1。核心-卫星资产配置策略

核心资产一般选择较为稳健、长期收益稳定的品种，如大盘蓝筹股、优质债券等，占总资产的较大比例，目的是保障资产组合的基本收益和稳定性。

卫星资产则选择一些具有较高风险但潜在回报也高的品种，像新兴行业的股票、小型成长型基金等，占比较小，用来提升整个资产组合的收益弹性。

例如，核心资产配置70%，卫星资产配置30%，根据市场变化和个人情况适时调整两者的比例。

2。资产配置的动态平衡

资产配置不是一成不变的，需要根据市场行情、个人财务状况、投资目标等因素进行动态调整。

比如在股市上涨阶段，股票资产的占比可能会超出预定比例，这时就可以适当卖出部分股票，将资金配置到债券等其他资产上，使资产组合恢复到原来设定的比例；反之，在股市下跌时，可以增加股票资产的配置，通过这种动态平衡来实现“低买高卖”

，降低投资组合的整体风险，提高长期收益。

（二）投资时机选择技巧